丽水银监分局副局长 刘寒暄

2014-07-17 09:40:05 来源: 丽水在线 
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1、丽水银监分局是我们栏目的老朋友了,我们知道,市银监分局通过监管引领,指导和督促丽水银行业在服务地方经济发展,保护金融消费者合法权益等方面发挥了积极的作用。能不能简要介绍一下你们今年的工作目标?
【刘寒暄】:好的,金融是现代经济的“血脉”和“源头活水”,牵一发而动全身,金融活则经济活,金融稳则经济稳。而当前经济金融形势极其复杂,如何促进丽水经济稳定、持续、健康发展,是监管部门和银行业金融机构的首要目标。具体目标是着力提升银行业服务实体经济能力,特别是满足小微企业和“三农”的融资需求,深化金融体制改革,激发银行业发展内生动力,坚守风险底线,全力帮扶困难企业,发展普惠金融,切实维护金融消费者权益,努力实现市委市政府提出的“两个高于,两个不低于”金融工作目标。
为此,丽水银监分局以一抓三年的决心,持续深化“提升信用品质服务实体经济”主题活动,引导我市银行业金融机构改善金融服务,修复社会信用环境,加大对实体经济的支持。
2、刘局长,刚才您提到持续深化“提升信用品质 服务实体经济”主题活动,我们也看到新闻媒体对此有很多报道,社会公众也比较关心,能介绍一下?
【刘寒暄】好的。当前,丽水经济结构调整和转型升级正处于关键时期,企业资金链、担保链风险压力依然较大,社会信用环境建设仍须大力推进,银行业自身信用管理也需要持续提升。因此,我分局将2014年确定为丽水银行业“提升信用品质 服务实体经济”深化年,围绕聚焦生态金融,深化信贷“三优”、聚焦平安金融,深化服务“三诚”、聚焦普惠金融,深化金融“三扶”,持续提升金融服务的针对性、安全性和普惠性。出台《关于丽水银行业支持绿色经济发展指导意见》,探索打造绿色金融、生态金融的特色服务模式和品牌,更好地服务丽水绿色生态经济发展。 活动开展以来,各家银行积极争取信贷规模,加大信贷投放,推进产品和服务创新,金融服务地方经济作用不断增强。截至6月末,全市银行业各项贷款余额1372.18亿元,较年初增加69.02亿元,同比增长11.26%。
3、市银监分局惠民生工作新亮点
【刘寒暄】由于金融交易中存在着信息不对称,与一般消费者相比,金融消费者面临金融交易复杂多样、专业性强等问题,其权益容易受到侵害。因此,我分局一直致力于打造金融消费者服务体系,特别是今年,我分局将银行业消费者权益保护工作作为践行群众路线的具体体现,结合“枫桥经验”,出台深入推进丽水银行业消费者权益保护工作指导意见,找准银行业消费者权益保护工作的着力点和突破口,不断优化工作服务流程,全面提升银行业消费者权益保护工作的有效性。
       第一,制定规则。我分局按照“预防为先、教育为主、依法维权、协调处置”为原则,制定并不断完善消费者保护有关制度,明确职责定位,受理程序和标准要求。今年以来,我分局陆续出台了《信访工作实施细则》、《银行业消费者投诉处理实施细则》、《以“枫桥经验”深入推进丽水银行业消费者权益保护工作的指导意见》一系列规章制度,进一步完善制度体系,确保消保工作有规可循、有章可依。
      第二,做好教育。宣传教育是消保工作的一个重要抓手,在历年金融知识宣传服务的基础上,今年我分局着重推动长效机制的建设,做好教育宣传活动的统筹安排,联合团市委、市银行业协会组织了一系列群众反响良好的宣传活动。上半年,我分局共举办了“送金融知识下乡进学校进社区”、“促监管政策进基层行”、“丽水市银行业‘3.15’消费者权益保护宣传周”、“金融知识万里行”等一系列宣传教育活动,给老百姓送去了一场场精心准备的知识盛会。
第三,抓好督办。我分局将银行答复和处置消费者投诉工作纳入督办范围,督促银行机构切实承担起消费者保护工作的第一责任,并要求从高管层到一线员工都要牢固树立理念、全面推进银行业消费者权益保护工作。我分局还将该项工作纳入对机构的全年考评,对做得好的将表演鼓励,做得差也将通报批评,并采取监管措施,有效传导监管压力。
4、可以看出银监部门通过“定规则、搞宣传、抓督办”等组合拳,在保护金融消费者权益上动足脑筋、下足力气。刘局长是否还可以给广大听众网友介绍一下,监管部门针对消费者权益保护工作向银行机构出台了哪些监管政策?
【刘寒暄】银监会成立以来,将银行业消费者保护纳入监管规制建设,逐步建立银行业消费者权益保护的政策规章体系。针对与广大银行业消费者关系密切的银行业务领域,例如理财、银行卡、电子银行、代销基金、代理保险等,银监会制定发布了一系列规章和规范性文件,从维护消费者合法权益出发,提出明确监管要求。
      我们的监管原则有:一是预防为先。我们将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件;在消费者购买产品和接受服务之前,要求银行主动践行告知义务,实事求是地加强事先宣传讲解和风险提示。二是教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体,积极开展广泛、持续、系统的金融宣传教育活动,培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力。三是依法维权。督促银行业金融机构将维护消费者权益工作落在实处。在纠纷处理过程中遵循公平、公正、公开的原则,调解好银行业金融机构与消费者之间的矛盾。四是协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益,妥善解决与消费者之间纠纷的责任,并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉。
       我们监管部门还针对消费者权益保护出台了八项禁止性规定,要求银行机构在日常经营中严格遵守,不得突破:一是不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益;二是不得在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款;三是不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务;四是不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息;五是不得向银行业消费者误导销售金融产品;六是不得随意增加收费项目或提高收费标准;七是不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求;八是不得在服务中对残疾人等特殊银行业消费者有歧视性行为。
5、银监部门针对消费者权益保护工作出台的各项监管政策系统全面、掷地有声,为消保工作打下了坚实的基础。刘局长是否还可以给大家介绍一下,消费者在办理哪些业务上权益容易受到侵害?
【刘寒暄】传统业务是侵权发生的高发领域,创新型业务侵权行为则增长较快。银行卡、代理保险等创新型业务的投诉,虽然总量占比不高,但增长速度较快。创新型业务发展历史较短,产品创新的活跃程度较高,管理制度尚在不断完善之中,出现的问题复杂多样且变化较快。银行卡被盗刷、被复制、被无故扣款的事件时有发生,因信用卡还款期限、计息方式等发生的纠纷也并不鲜见;代理保险业务中,销售人员误导诱导销售、条款设计晦涩难懂、售后服务不完善等问题日渐暴露。理财业务也是银行与其客户频频发生纠纷的业务领域。
     我们真诚地希望各位听众网友对银行经营行为进行监督,丽水银监分局的监督举报电话是2161053,2161083,大家如果有什么问题或银行违规经营的线索,欢迎拨打这两个电话,上班时间均有人接听。
6、有网友反映他到银行ATM机上办理业务时,银行卡被吞,并马上反映到银行营业厅,一周之后才取回被吞的卡片,请问这个是否合理。
【刘寒暄】ATM机吞卡取回时间因行而异,ATM机分行内和离行两种,一般行内ATM机在工作时间持身份证当场可取回,而离行ATM机取卡则跟清机时间有关,一般不会超过3个工作日。刚才这位网友反映的情况,时间比一般银行规定的确要长一些,网友可以要求银行给出合理解释。
7、这两年银行机构发展速度真的是很快,也让丽水的金融服务呈现了新气象,相信很多老百姓也很好奇,今年还会有新的银行来到丽水吗?刘局长能否给听众朋友透露一点信息呢?
【刘寒暄】作为欠发达地区,由于经济总量小,对异地银行缺乏吸引力。但是,在市委市政府的直接关心下,在浙江银监局的大力支持下,新银行不断进驻丽水,对丽水经济发展起到了直接的推进作用。通过近几年的努力,我市已经形成了国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社、村镇银行、资金互助社等多种类别的银行机构竞相蓬勃发展的金融业态,持续满足多元化、多层次的金融服务需求。目前,我分局机构体系建设的重点有两个方面,一是继续引进异地商业银行,进一步充实本地金融服务力量,目前我分局正在积极指导杭州银行丽水分行筹建组做好开业的准备工作;二是完善农村金融服务体系,去年率先在全省实现村镇银行各县市区全覆盖以后,今年我们继续支持和鼓励银行机构在县域设立小微企业、支农服务专营支行、机构,上半年批复开业小微企业专营支行1家,批复筹建1家,初审上报4家,国有银行机构在县域新设1家支行。从而使我市银行服务体系下沉到农村地区,提高农村金融服务水平。
8、最后,刘局是否能给广大网友朋友们介绍一下丽水银行业支持“三农”和“小微企业”的情况。
【刘寒暄】金融问题特别是“三农”和小微企业融资问题事关经济社会发展大局,具有全局和战略上的重要意义,为此我分局一直高度重视薄弱环节的金融支持,着力破解“三农”需求大、融资难、城乡差距大、普惠难的“两大两难”和小微企业金融服务“贫血”和“供血不足”问题。针对“三农”金融服务,我们深入推进“三大工程”(“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”)的实施方案,立足普惠金融,培育支农特色,着力打通农村金融服务“最后一公里”。6月末,辖内机构涉农贷款余额711.28亿元,涉农贷款增速高于全部贷款平均增速3.37个百分点。针对小微企业金融服务,引导法人机构建立独立、差异化的激励考核机制和小微企业授信尽职免责制定实施细则;探索传统专营机构和新型网点等形式,提升小微企业金融服务覆盖率,至6月末,全市小微企业信用贷款余额21.20亿元,同比增长34.43%。在薄弱环节的金融服务上,监管部门将继续保持定力和恒心,孜孜不倦、持之以恒地长期推进。
 
 

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