中国邮政储蓄银行丽水市分行副行长 王平
2015-06-17 08:57:11 来源： 丽水在线【王平】今年3月30-31日，为全面推进全省的农村金融服务工作，由邮储银行浙江省分行组织召开的全省农村金融服现场推进会在丽水召开，此次会议的主要目的就是为了推进全省邮储银行的农村金融服务工作，而我们丽水市分行，当然要积极做好排头兵。今年，我行持续推进“三农”金融服务工作，力求为丽水农村发展做出更多贡献。
一、“整村授信”工作持续推进
在2014年实行“银村合作”的基础上，我行又制定了“银村合作、整村授信”实施意见，进一步加强服务指导，规范操作流程。截至目前，全市已建立“整村授信”合作村120个，授信7.9亿元，今年新发放贷款229笔，今年发放金额3467万元，贷款余额超1亿元。
二、新业务逐步落地
我行通过平台合作，加快推进新业务发展，今年新增开办转期贷、快捷贷、商铺使用权抵押、农民专业合作社贷款、美丽乡村自建房贷款等新业务，为广大农户提供了更丰富的贷款品种。同时，去年下半年落地的几项新业务也产生显著成效，截至今年5月底，家庭农场贷款新增14315.63万元，小额循环贷新增4527.62万元，增信贷新增323万元，小额保证保险贷款新增872万元。
三、涉农支持力度持续加大
一是涉农贷款增加明显，截至5月末，涉农贷款结余金额19.66亿元，本年新增4.15亿元，高于全部贷款增速。二是“三权”抵押稳步发展，林权抵押贷款新增5495万，结余金额51309万元，农房抵押贷款新增4091万元，结余金额31932万元，土地经营权抵押贷款新增25万元，结余金额485万元。三是开展了土地和林地经营权承包市场调研，农民专业合作社市场调研，并向上级行申报业务开办，有力支持三农发展。
四、积极搭建合作平台
一是通过邮储银行总行至上而下的统一部署，我行与团市委就支持辖内电子商务、青年创业等工作全面建立合作关系，积极制定活动方案，有力推进青年创业。二是通过与人民财产保险公司开展合作，为丽水市粮油副食品批发市场、丽水市星火综合批发市场、浙西南农贸城内商户提供保证保险贷款服务，合作授信额度达5000万元。三是与市农业发展公司进行了积极接触，争取与涉农担保公司开展合作，加强三农支持力度。
2、确实要为你们点个赞啊，在“三农”金融服务工作上，邮储银行真的是每年都有新创意！
那么接下来，邮储银行又会有什么样的新措施呢？
【王平】这几年，我行在农村金融服务方面取得的一些成效，其实只是万里长征第一步，当前的工作仍不能完全满足农村金融需求，而如何精益求精，有效满足农民在支付结算、融资和理财等方面的需求，成为我行完善农村金融服务，发挥普惠金融主力军作用的关键。下一步，我行将紧抓丽水农村金融改革试点的有利契机，结合本地发展趋势，持续发挥“三农”服务主力军作用，着力做好“点、线、面”三方面工作。
一、完善“点”——营业网点和农村金融服务点
一是充分利用“自营+代理”的优势，更注重打造农村网点，在中心镇、中心村建立功能完善的营业网点，为农民提供集中全面的金融服务；二是持续完善小型和偏远农村的金融服务点功能，继续加强与邮政、电信等多方合作，建设“金融流、物流、信息流”三流合一的综合性农村服务站，实现金融服务点多元化服务，并逐步尝试以社区银行模式对具有一定规模的金融服务点进行升级，有效提升业务辐射能力；三是加强金融服务点人员培训和激励，强化服务点人员业务办理、信息收集、金融知识宣传、贷款受理等能力和积极性；四是加大金融知识宣传，以农村营业网点、社区银行、农村金融服务点为阵地，形成金融知识的常态化宣传，推动农民整体金融素质的提高，同时提升我行品牌形象。
二、丰富“线”——产品线和服务线
一是紧抓各地区的地域特色，积极争取上级机构和政府部门的政策支持，打造有针对性的个性化信贷、理财、支付结算等产品，满足当地农民不同层次的需求；二是针对农家乐、家庭农场、专业种养大户等新型农业经营主体，提供贷款利率优惠、延长贷款期限、简化办理流程等金融扶持政策，支持现代农业发展。三是为农民提供信贷、电子银行、理财产品等综合化金融服务，在满足农民各类需求的同时，充分激发农民使用金融工具的积极性；四是提高客户经理、“三农”专业队伍下乡的频度和广度，真正做到送金融业务上门，为农民提供贴心服务。
三、扩大“面”——合作面和推广面
一是深化“银村合作”的方向，深入推进信贷投放与金融服务站、社保卡、代发资金等业务相结合，扩大与农村信贷、支付结算、社会保障等方面的合作面；二是深化与涉农企业的合作，推进“公司+农户”模式，持续向涉农企业及下游农户的渗透，批量化开展农业生产金融支持；三是深化“邮银合作”和“银电合作”，借力邮政、电信在农村的网络优势和人员优势，持续扩大业务推广面；四是着力搭建银政、银企、银保等新的合作平台，争取更多政策支持和合作支持。五是推进全辖业务经验的纵向和横向推广，将有成效的业务做成可复制的模式，推进其能够迅速在系统内推广。
3、真的很棒，邮储银行能够积极为丽水广大的农民朋友着想，真是我们丽水农民之福！
听说邮储银行建立的农村金融服务站又有了新的变革，能给我们大家说说今年农村金融服务站的新变化吗？
【王平】好的，首先，我先给大家简单阐述一下我们邮储银行农村金融服务站的发展史。2010年，我们启动了“银行卡助农取款服务点”项目，并在全市铺开，先后建成了956家“银行卡助农取款服务点”，我们定义为“农村金融服务站1.0版”，该类服务点仅有小额取款功能，服务内容比较单一。随着农民朋友们日益增长的金融服务需求，单一的小额取款服务已经无法满足了，所以在2013年，我们进行了一次升级，定义为“农村金融服务站2.0版”，该类服务站除了提供小额取款服务外，还能够提供小额存款、转账、贷款受理、金融宣传、金融基础知识咨询等多种服务，其中一部分更与当地的“村邮站”进行叠加，还为农户提供了邮务服务。接着，农民朋友们又产生了一个问题，那就是我想买的东西村里买不到，去城里买又很远，或者我家有很多农产品自己吃不掉，放着烂了又可惜，考虑到这种情况，我们想到了电商，再结合李克强总理提出的“互联网+”思路，制定了“互联网+金融服务站”的发展模式，将金融服务站升级为3.0版。
2014年底，我们尝试将邮政的“邮乐网”电子商务平台引入到金融服务站，取得了突破性的成果，而今年，我们就将这种模式在全市全面铺开了。该类服务站在原有的金融服务功能基础上，增加了电商交易服务功能，比如说：一位农民想买东西，但村里没有，那他就可以向服务站的工作人员提出购买需求，工作人员就可帮助农民在电商网站上进行购买。再比如：一位农民今年种的一些农产品收成比较好，自己家里吃不完，但就这么放着烂了太可惜，那就可以将农产品带到金融服务站，由服务站的工作人员为农产品拍照并且放到电商网站上售卖，农民既不会白白浪费农产品，还赚了钱，可以说是两全其美。
4、这对广大农村百姓来说确实是一件非常便利服务。不过对于偏远的农村，我们能够保证电商的货品能够顺利交易吗？
【王平】没错，可能很多人都会质疑偏远农村的交通不便，可能会物流不通，这正是我们选择与丽水邮政分公司合作的原因之一，作为百年物流品牌的邮政公司，在农村的物流可以说几乎是全覆盖的，同时，大家也知道，我们邮储银行是2008年从邮政分营而来，丽水邮政分公司作为我们的兄弟单位，可以说在各项工作的配合上非常默契，邮银合作，可以说是我们邮储银行在同业中独树一帜的特色，所以请广大农民朋友放心，农村金融服务站电商交易是有绝对的物流保障的。
5、有很多贷过款的朋友都知道，向银行申请一笔贷款，往往需要等待一段较长的时间，而很多需要急用钱的人，就会显得很无奈，那么王行长，邮储银行是否有很好的措施来解决这一问题呢？
【王平】有的。这些年，随着我们邮储银行持续健康快速的发展，我们的一些贷款客户也提出了类似需求，希望我们为他们提供贷款更快一些。所以今年我们推出了“快捷贷”产品，目的就是有效缓解客户贷款申请流程长、时间长的问题，能够为客户提供更快捷的贷款服务。我行的“快捷贷”分为两类：小额快捷贷和小微企业快捷贷。
首先，我介绍一下小额快捷贷。该产品是我们在原有农户小额贷款的基础上，特别向上级行申请并获批的优化型产品，我们依托丽水市政府建立的“农户信用体系评价系统”，根据系统对农户的信用评价结果，选择合适的农户进行贷款发放。其中，对于在“农户信用体系评价系统”中评分85分以上（含85分）的农户，我们将其列为优秀信用户，单笔贷款金额最高可授信30万元；对于在“农户信用体系评价系统”中评分70分以上（含70分）的农户，我们将其列为普通信用户，单笔贷款金额最高可授信20万元。相较普通小额贷款而言，该贷款产品审批流程更短，贷款发放更快，普通小额贷款发放一般需要3-5天，而该贷款一般在3天以内就能发放，同时，该贷款有保证、联保、信用三种担保方式可以选择，较普通小额贷款多出了信用担保方式，而且成功申请我行小额快捷贷的农户，可以享受比普通小额贷款相对优惠的利率。
然后，我再介绍一下小微企业快捷贷。顾名思义，该贷款产品是针对小微企业主、个体工商户发放的，及时满足商户、企业发展流动资金需求的产品。该产品具有资料少、流程短、审批快的特点，无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料，仅需落实有效的抵（质）押、保证担保等担保方式后，根据现金流或易核实财产及担保情况，直接进行授信。只要是贷款需求在300万以内的客户，都可以申请快捷贷。
6、想必大家都知道，去年邮储银行推出了“农房抵押贷款”，还首创了“农户集聚按揭贷款”，在农民住房的运用上做出了不少文章，而我刚刚在王行长的介绍中，又听到了美丽乡村自建房贷款，今天能不能给听众网友朋友们具体说说这个贷款？
【王平】好的。大家都知道，近几年来，丽水市政府大力推进以“民富、村美、风正”为目标的美丽乡村建设工作，力促农村换新颜，很多农民朋友也有了盖新房的想法，伴随而来的也就出现了缺少自建房资金的问题，为解决这个问题，我行近期专门推出了“美丽乡村”农房自建小额贷款业务。该贷款产品允许农村自建房农民在完成房屋建设工程之前，采用加入自然人担保方式，给予最长10年的等额本息贷款；在完成房屋建设并取得房产证和土地证后，再根据相关手续办理抵押登记。该贷款最高可授信50万元，能够为农民朋友的自建房提供充足的资金支持。
今年5月，我行发放的全市首笔20万元“美丽乡村”农房自建小额贷款在景宁落地。同时，该笔贷款也是我们邮储银行全国系统内的首笔农房自建小额贷款。
【主持人】：真的非常赞！邮储银行的开拓创新精神值得大家学习。
7、徐先生想请栏目组帮忙咨询：他同村有个种植大户，去年在邮储银行申请了家庭农场贷款，扩大了种植规模，收益也提升了不少，觉得邮储银行的贷款很有特色，而他自己是搞农业合作社的，想贷点款再提升一下规模效益，想问问邮储银行有没有相关的贷款可以申请的？
【王平】有的，从去年开始，为了推进现代化农业发展，我行加大了对新兴农业经营主体的信贷支持力度，去年的家庭农场贷款就是出于这个目的推出的，今年我行又继续推出了农民专业合作社贷款，就是针对于依法登记、规范运作、正常经营的农民专业合作社法人、实际控制人或社员推出的贷款产品。该产品一次授信、二年有效，额度内可循环支用，贷款人可以通过保证、抵押、质押或者组合担保的方式进行贷款申请，而且只要资质优良，贷款授信额度最高可达到1000万元。
8、一位周先生打进热线咨询：他是邮储银行的小企业贷款客户，眼见着贷款快到期了，他想很想再用一段时间，觉得如果到期要先调集资金还款再重新申请比较麻烦，所以想问问能不能够直接申请延长还款期限的方法？
【王平】针对类似这位周先生的需求，我们今年就推出了“转期贷”业务。对于我行符合贷款延期的小企业或个体工商客户，由客户提出申请，在贷款到期前，经我行审批，可以延长贷款期限或者重新确定贷款到期日，这样就省去了客户要到各处调拨资金先进行还款，之后再重新申请发放贷款的麻烦，有效缓解客户的还款压力。
9、还有一位赵先生咨询：这几年是电商发展热潮，他经过近几年的经营，在天猫商城也算是站住了脚，有了较好的效益，今年他想扩充销售产品的规模和种类，想要贷点款备货，想问问邮储银行有什么好的贷款产品？
【王平】大家都知道，近几年电商热潮逐年升温，有越来越多的人像这位赵先生一样都开始经营起电子商务，所以我行也努力赶上时代步伐，推出了小微企业“电商贷”，就是专门为在电商平台从事电子商务经营活动的小企业和个体工商户提供的人民币流动资金贷款。更特别的是，该贷款是一种信用类贷款，我们根据客户的资信评级以及在电商平台上的经营年限、销售情况、好评率、平台活动参与程度等情况进行综合评价，最高授信额度可达到100万元，而且与其他贷款一样一次授信、二年有效，在授信额度内可循环、分笔支用。
10、王行长，刚刚提到电商，听说邮储银行近期要举办农村青年电商创业创富大赛，能给我们讲一讲吗？
【王平】现如今，是大众创业、万众创新的时代，电商创业浪潮也是扑面而来，不仅是很多城市青年看到了电商创业的前景，其实很多农村青年也一样怀揣着通过电商创业致富的梦想。所以，由共青团浙江省委、浙江省商务厅、中国邮政储蓄银行浙江省分行、阿里巴巴集团、浙江日报报业集团共同主办的“2015年‘邮储银行杯’浙江农村青年电商创业创富大赛”于5月份正式启动了，本届大赛的目的，就是为青年创新创业提供有利条件，发现、培育、选树青年尤其是农村青年中的创新创业人才。
本届大赛将邀请共青团浙江省委、浙江省商务厅电商促进会、邮储银行浙江省分行等相关部门领导，以及杭州艺福堂茶业有限公司董事长李晓军、浙江聚宝盆电子商务有限公司董事长潘宏波、阿里巴巴春淘分享汪冰等电商领域专家坐镇点评，知名创投人担任创业导师，为选手授课培训、答疑解惑。
本届大赛参选项目共分成创意组和创业组，初赛阶段从5月份启动至7月，复赛阶段从8月延续至9月。在复赛阶段，由创业导师、政府部门领导、学术专家、省分行相关部门负责人等组成专家评审团，将根据客户诚信度、商业持续发展能力、社会价值、家庭价值、现场表现和其他项目亮点分别从两组中各筛选出10个创业项目进入决赛。在决赛阶段，采用现场答辩的形式，每组最终分别产生一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名、优秀奖4名，获奖选手将有机会参加全国赛，还将获得2000元—50000元不等的创业创富基金，并有机会获得最高1000万元的授信额度。邮储银行为有资金需求的获奖项目及负责人设计了“电商贷”、“邮E贷” 等专项系列产品，并对获奖项目提供利率优惠和开通业务绿色通道，享受优先处理、限时办结等特殊服务。
目前，经过我行与团市委、市商务局合作，丽水赛区报名选拔工作已全面开启，各位想参赛的朋友们千万不要错过此次机会，请尽情在这个舞台上展现你们的才华吧！
本届参赛项目主要负责人要求年龄不超过45周岁，致力于投身农村电商创业，优先推荐大学生村官、返乡创业大中专学生、各级涉农青年协会组织成员、农村青年致富带头人、各级乡村好青年等群体，有意向或已经在浙江省内创业发展；同时，参赛项目须符合国家法律法规、地方政策和产业导向；与电子商务领域相关，且属于种养殖、农产品加工、农村社会化服务和新农村建设等涉农产业，或对当地农村发展、农民增收有显著带动作用的产业；不得侵犯任何第三方知识产权。
各位符合条件且有意向参赛的朋友，可通过邮储银行的网点进行现场报名；也可以登录浙江在线网站注册报名，并在线提交报名所需材料和参赛项目信息。
11、近几年，社会上非法集资的现象越来越严重，常常出现群众集体被骗钱的情况，让很多人蒙受损失，那么您能否给听众网友朋友们讲一讲我们日常生活中都会遇到哪些非法集资的诈骗手段呢？
【王平】好的。一般来说，非法集资会有以下几种常见的手段：
一是承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
三是以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。
四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
所以，在此，我想提醒各位听众朋友，不要亲信各种所谓的“一夜暴富”、“高额收益”，也不要相信“大项目投资”、“夸张的广告宣传”，天上不会掉馅饼，也许这个馅饼就是一个陷阱。
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