人保财险丽水市分公司副总经理 童玉屏
2017-06-06 08:43:29 来源： 丽水在线
1、现在的私家车是越来越多了，每年为自己的车辆投保也是广大车主必须要做的一项事情，我们先请童总给大家介绍下，车主在投保车险的时候要注意哪些事项呢？
【童玉屏】：首先，机动车辆交通事故强制保险是法定保险，由法律规定强制购买的险种，主要是为交通事故受害人提供最基本的经济保障。保险金额、保费、保险责任、赔偿处理等均由条例统一规定。其次，机动车辆商业保险是车主要投保的主要保障险种，车主可根据自身实际选择投保全部或部分险种。目前机动车行业示范综合条款包含4个主险，车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险。一般车主选择投保车损险、第三者责任险、车上人员责任险，没有固定停车位、车库的车主也会选择盗抢险。其中特别要着重强调一下第三者责任险，因为随着经济社会的发展，特别是人身伤害赔偿标准的不断提升、高档豪车越来越多，车主朋友一定要购买足额的第三者责任险，将保持赔偿他人损失的能力放在第一位，建议第三者责任保险投保100万或者150万。除了以上主险以外新的综合示范条款还有11个附加险供有车一族选择。
2、说到主险和附加险，有哪些附加险在投保时需要注意的呢？
【童玉屏】：附加险针对现实的客户需求设计的保险产品，车主可以根据自身用车习惯、环境和车辆状况来选择投保。
这里建议车主朋友一定要投保不计免赔险，此险主要针对主险中的车损险、第三者责任险、车上人员责任险的按责免赔部分承担赔偿责任。如果不投保该险种，如车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的，免赔15%，同等责任的，免赔10%，次要责任的，免赔5%。只有投保了该附加险种，无论车主在事故中承担怎样的责任，保险公司都会在保障额度范围内向车主支付全部的赔款。
其它附加险车主可根据身风险状况来选择，通俗讲就是什么风险大就选择什么附加险。此外，提醒车主朋友们，马上进入梅雨和高温季节，高温多雨天气频发，建议广大车主朋友在投保附加险时可以考虑投保自燃险和发动机涉水险等，为爱车提供全面保障。
另外，保险是根据保险合同的约定来承担保险责任和赔付的，不是“包险”，也没有所谓的“全险”，即使投保了4个主险和11个附加险，也不是所有风险全部保险公司承担，一句话:认真阅读保险条款、正确理解保险合同，合法合理获得保险赔偿。
3、据悉，去年浙江整个财产保险行业进行了车险费率改革，广大车主朋友对此了解不够全面，那么童总，在这里能不能给我们简要介绍一下车险费率改革的情况吧。
【童玉屏】： 好的。我们浙江的车险费率改革工作是在去年的6月1日切换上线的，商业车险条款费率改革通过拓宽保障范围、扩大消费者选择权、促进费率公平，提高了保险行业的服务水平，能够为消费者提供更满意的服务。另外，此次改革更好地发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，更好地服务于社会管理，安全行车的车主会获得更多的保费优惠。
条款变化主要体现在四个方面：
一是扩大保险责任范围，如将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，将教练车特约、 租车人人车失踪、 法律费用特约3个附加险并入主险保险责任等。
二是改变了车损险的保额确定方式，方便客户理赔。明确约定车损险保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付；发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，简化保险金额确定方式。举例来说，以一辆使用5年的汽车为例，该车新车价格为15万元，使用4年后的实际价值为8万元，保险金额按8万元确定，减少了车主保费负担。发生部分损失在8万以内按实际损失赔付，发生全损按8万赔付。
三是厘清歧义概念和表述。一方面明确了保险责任和除外责任的关系。在总则、保险责任部分中，强调保险人承保风险的范围不包括免除保险人责任的损失或费用；另一方面明确“第三者”的范围。约定第三者“不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”，从而实质上将“投保人”纳入第三者范围。
四是精简整合附加险。将我公司现行的28个附加险及特约条款进行精简，保留了10个客户经常购买的附加险（玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险），另外新增1个附加险（车损险无法找到第三方特约险），更加简明，方便客户选择。
4、通过童总的介绍，让听众朋友们了解了一些车险投保的关注点，有车的听众朋友也可以通过95518热线或到人保财险公司营业厅咨询适合自己爱车的投保方案。除了车险以外，今天到现场的嘉宾还有非车险管理的负责人樊慧青，这里我们请樊经理给大家介绍下，当前人保财险丽水市分公司都有哪些好的商业非车险产品？
【樊惠青】：好的，买保险其实就是为了买份保障，买个安心，通过保险这个载体将意外事件带来的损失降到最小。说到非车险可能大部分听众朋友都没什么具体概念，不是很清楚非车险到底是什么。简单来说，就是除了车险以外的险种。我想老百姓最关注的应该是家庭财产的保障、家庭成员的责任以及家庭成员的安全等这些方面。
近几年，丽水发生了不少家庭火灾的相关事故，如去年怡景花园某户人家发生煤气爆炸，造成自身家庭财产损失严重，火势还影响到邻居家家庭财产安全。这类的事故发生是谁都不愿看到的，但如果当时已经保了我们公司的家财险，至少家庭财产保障方面能得到较好的保障。我们公司推出的家财险保险，保费不高，但保障全面。每天最多只需一元钱，就能得到高达100万元的风险保障，包含火灾、爆炸等13种自然灾害及盗抢保险，该险种甚至还可提供现金、金银珠宝盗抢、家用电器用电安全、第三者责任和管道破裂及水渍等保险责任。
5、樊经理，除了保障家庭财产的外，你公司有没有针对家庭成员的保险产品呢？
【樊惠青】：有的，我们公司今年新推出了一款家庭成员责险：这个险种是从欧洲引入中国市场的，全国只有人保独家销售。在欧洲这个险种的投保率高达85%，也就是说100户家庭中有85户投保了家责险。这一个险种有9大保障，一份保险保全家人（包括家庭雇佣人员）因过失而造成第三方财物以及人身损失的法律责任风险。既包括电动自行车、燃气、雇佣、监护人等责任，还包括饲养的宠物造成第三方损失的责任。
前不久在遂昌，因一栋居民楼外墙面脱落，不幸砸中了路过的一名小学教师，假设这户人家如果购买了家责险，那么受害人家属需要得到的补偿将由我们公司来支付，我们将承担居民应该承担的责任。还有前面讲到的怡景花园煤气爆炸的案例，造成邻居家的家庭财产损失也可以从家庭成员责险中进行理赔。
老百姓一方面关注的是居家安全，而另一方面关注的则是出行安全。针对日常出行，我公司推出的交通出行意外伤害险，对家庭成员的出行提供了全方位的保障。这款产品每天只要投入一块三，累计保障高达600万，一份保单全家受用，配偶子女都由一张保单涵盖，所有保障跟人走，无论乘坐任何交通工具都在保障范围：乘坐飞机、高铁、轮船、汽车都无需另外再买保险。
讲到这个意外险，我不由地想起2014年浙江某大学的一位副校长，驾车过程中不幸发生了意外，他的奥迪车赔了四十万元，他本人只赔了1万元，当时很多人不禁感慨，一个大学教授的身价竟不如他的车。再来看看去年8月金华有一起事故，高某在东阳市区南山路段驾车翻入池塘，经抢救无效死亡，他是家中顶梁柱，这突如其来的噩耗让本就经济不佳的家庭陷入困境。幸而高某在我们公司投保了500元一份的“如意行个人至尊版”，我司派专人协办，在第一时间将220万元的理赔款汇给了合法受益人，帮助死者家属走出困境，开始新的生活。
6、樊经理，听说你们公司还有针对资金安全的保险产品？
【樊惠青】：对的。我们公司推出的账户资金安全险可能是大家比较感兴趣的险种。近年来支付宝、微信等网络支付账户已不仅仅是在网络购物中使用，越来越向生活中使用推广。像在万地和西城广场走一圈，只要带个手机，上至购物下至鸡蛋煎饼都可以用扫一扫付款。网络支付工具虽然方便，但是存在一定的风险性，再加上现在信息泄露严重，很容易发生资金盗刷、盗用，损失惨重啊！针对这一现状，我司推出了账户安全险保障您名下个人所有账户，如存折、银行卡、借记卡、信用卡、网银账户和第三方支付账户（支付宝、微信亲钱包等），赔偿资金盗刷、盗用损失。最低每天只要1毛钱，保障额度5万，多种方案可供选择。
说了这么多，其实也就是想让更多的市民朋友们知道我们丽水人保财险除了车险之外还开办了一系列价格低、保障高、责任广的险种。
这些保险产品都是老百姓能够买的起，用的上的，小支出，高保障。如果您要购买这些产品，只需提供相应的信息，人保公司可以在3分钟内手机下单，您只要微信扫码即可支付，无需跑到柜台办理，电子保单可发送至您手机上，动动手指就能办理，非常方便。
7、我们了解到，人保财险丽水市分公司不单单做一些商业性的险种，作为省政府指定的政策性农险共保体的首席承保人，也涉及全市的农险业务，接下来我们请人保财险三农保险事业部的潘经理给听众朋友们说说政策性农业保险是个什么概念？具体有哪些险种？农民朋友如何来投保等相关话题？
【潘建森】：好的，说到政策性农业保险，简单的说，政策性农业保险就是国家财政对农民保费实行补贴，农民在受灾后即可获得保险补偿的一种保险制度，是我国继取消农业税、实施粮食直补、良种补贴、农资综合补贴等政策后的又一项重要的强农惠农政策。我省采用“政府推动+共保经营”的政策性农业保险新模式，人保财险浙江省分公司作为“首席承保人”为广大农民朋友提供保险服务。政府会在保费上给予一定比例的补贴，减轻农民朋友保费负担，如果遇到自然灾害和意外事故，通过保险尽可能减少农民朋友的损失，帮助恢复生产。
目前，政策性农业保险主要分为种植业、养殖业和林木三大类，涉及水稻、油菜、生猪、能繁母猪、林木火灾、大棚保险等中央及省级品种，同时我公司也陆续开展了食用菌种植保险、茶叶低温气象指数综合保险、杨梅采摘期降雨气象指数保险等地方特色产品试点，满足不同农户的投保需求。
那大家应该如何投保农业保险，农民朋友可以到人保财险丽水市分公司各县（市、区）的营业机构进行投保，我们也会上门为农民朋友提供保险服务。有一定规模的种养大户可以单独投保，例如水稻种植面积在20亩以上可以单独投保。种养散户可以通过当地的村民委员会或者专业合作社组织为单位参加保险。
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