台州银行丽水分行行长 陈斌

1、台州银行的基本情况。
【陈 斌】：台州银行是一家专注于小微企业金融服务的城市商业银行，创立自1988年的银座金融服务社，2002年成为全国首家以市场化方式组建的城市商业银行，2010年更名为台州银行，注册资本18亿元，中国平安、招商银行是我行的两大战略合作伙伴，台州银行也是台州三家城市商业银行唯一一家政府参股的银行。
    30年来，台州银行定位于“当小微企业好朋友”，始终专注小微金融，服务实体经济，为台州民营经济发展壮大提供了源头活水。同时，台州银行积极“走出去”，设立了10家分行，覆盖全浙江省，在北京、深圳、重庆、江西赣州等地设立了7家村镇银行，网点共348家，拓展了业务市场，扩大了自身的影响力，实现了行业内部有地位、服务小微有特色、向外开拓有成效。
    在小微企业金融服务过程中，我行的努力和成绩得到了各级政府的高度肯定，连续5年被中国银监会评为“小微企业金融服务先进单位”，并获评“最值得百姓信赖”的银行机构、中国最佳中小企业服务、品牌竞争力银行。2018年连续第四年获中国《银行家》杂志评选的“资产规模1000亿元-2000亿元城市商业银行综合竞争力评价第一名”。被浙江省政府列为省服务业重点企业、服务名牌。目前，我行已跻身于世界前1000家银行和亚洲300家银行之列，在英国《银行家》杂志公布的2017年全球1000家银行排名中位列519名。截至2018年8月末，台州银行资产总额1831.64亿元，各项存款余额为1386.57亿元，各项贷款余额为1179.93亿元，不良贷款率为0.72%。  

2、台州银行丽水分行的情况又是怎么样的呢？
【陈 斌】：丽水分行于2018年1月16日正式开业，目前只有分行一个营业网点。丽水分行的成立实现了台州银行在浙江省内地市的全覆盖。
    丽水分行自成立以来，在市委市政府和监管部门的全力关心支持下，紧紧围绕“两小”经营战略，充分结合自身现状和丽水区域经济特点，将“打造绿色的、受人尊敬的、可以信赖的精品银行”作为目标，支持丽水传统产业绿色改造转型，为丽水市着力打造全国生态保护和生态经济发展“双示范区”和丽水市社会经济的发展发挥了积极作用。
    经过9个多月的努力，丽水分行在积极推进绿色信贷投放，引导信贷资源向低碳经济、循环经济和绿色经济领域倾斜，在生态旅游、节能环保、绿色能源等行业的信贷投入上，作出了积极的贡献。
    截止到目前，各项存款余额3.82亿元，各项贷款余额4.15亿元；资产规模达到4.76亿元。


3、我们了解到，在积极践行最多跑一次服务方面，台州银行丽水分行开展了多项便民利民的金融服务举措，这个也请陈行长给大家讲一讲吧。
【陈 斌】：好的，在开展便民利民的金融服务举措上，我们积极开展优化企业开户、移动工作站上门开户，网上预约取号等金融服务举措。比如我们的客户服务移动工作站，一线的客户经理通过客户移动工作站实时接入银行系统，借助远程协助，深入田间地头以及企业生产一线、为小微、三农客户全流程办理业务，包括现场开户、生活服务、信贷全流程操作，大大提高了客户服务质效，通过线上线下结合，一笔客户信贷业务办理最快缩短至90分钟，同时还在功能设计上加入人脸识别、远程征信邀约、电子合同签约。截至目前，通过移动工作站成功办理的自助卡1805笔，贷款账户开立595笔，征信报告查询1194笔，积分卡开卡业务76笔，网银签约业务有108笔，有效提高了为客户服务的工作效率，提升了风险管理能力。
    今年8月起，丽水分行为小微企业和初创企业提供工商注册登记代办服务，针对该项业务，分行安排专业人员为投资创业提供全流程“套餐式”服务，包含工商注册登记咨询、申报、领照、开户等在内“一站式”办结服务，减少企业来回奔波次数和排队等候时间，优化了金融营商环境。9月14日，客户周先生在我行成功申领了由银行营业网点全流程代办的营业执照，这是我们分行首笔全流程代办业务，截至目前，台州银行丽水分行代办了4笔营业执照。该项代办业务将进一步增强金融服务企业的软环境，促小微企业与初创企业健康成长，今后，我行将进一步优化服务环境，更好地践行最多跑一次。

4、听说台州银行丽水分行把每个节日做成鲜活分行的符号，这个具体是怎么样的呢？
【陈 斌】：作为一个新设金融机构，如何走近当地老百姓的视野，这是摆在我们面前急需解决的一个问题。
    一直以来，台州银行丽水分行以“贴心细致的服务”走进当地老百姓的视野，坚持社区化经营模式，通过客户经理走街串巷与社区居民近距离接触，及时了解需求，并提供个性化服务，把每个节日做成一个精品活动，做成丽水分行鲜活的符号，每当佳节，社区居民便想起我们的服务就在您的身边，台行是您身边的银行。
    比如刚刚过去的重阳节，我们分行邀请老年朋友来网点开展包饺子活动，大家一起动手和面、揉面、发酵、面擀，现场活动其乐融融，营造尊老爱老的浓厚氛围，为他们搭建一个老年朋友相互交流沟通的平台。同时也使他们深深感受到台州银行丽水分行的温馨，让大家觉得这是一个有温度的银行。除了请进来，我们还走出去开展活动。台州银行丽水分行的员工们走进丽水长寿村——小木溪村，与村里老人一起开展趣味活动，与村里的百岁寿星一起过节。


5、在差异化竞争上，台州银行丽水分行与其他银行相比较，是非常具有特色的，借今天这个机会，也请陈行长给大家讲一讲吧。
【陈 斌】：我行围绕小微企业客户融资“金额小、需求频、周期短、要求快”的需求特点，致力于以“简单、方便、快捷”的服务理念，高效服务小微企业。
    让客户随时能办理业务，随时能找到我们。我们的营业时间比同业都长，营业网点服务窗口多且全部开放，早开门，晚关门，全年365天天天营业。我们每一个客户都会有指定的专属客户经理为其提供服务，能随时找得到，随时能响应。
    一切为客户着想，对客户需求要快速响应和完成，我们每一项业务都有“限时服务”规定，要求在规定时间内完成，这既是对客户的承诺，也是对员工的要求和约束。
    从2012年起我行率先在全国提出“服务不收费，服务更到位”的承诺，减费让利于广大客户，截止目前我行保持减费让利措施不变，打造“免费银行”。

6、融资难始终是小微企业发展面临的一个突出问题，台州银行以专做小微著称的金融机构，有关在服务小微方面，台州银行又是怎么做的呢？
【陈 斌】：对我行来说，服务小微企业的市场定位是自身商业选择的结果，是“我要做”而不是“要我做”，实实在在坚持小微市场定位，与其他金融机构形成错位服务。
    如何精耕细作小微市场，一是不打价格战，靠服务赢得客户的信任。二是念好风控经，即“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”十六字风控技术，以及“三看三不看”原则，即不看报表看原始数据，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理的风险识别技术。
    在此基础上开发小微企业信用风险内部评级项目，利用大数据分析建立风险模型来量化风险，提升客户风险识别、监测、计量、控制能力，破解小微企业贷款信息不对称的难题。
    台州银行丽水分行面向农民、个体工商户、外来务工人员等低收入群体提供“小本贷款”。贷款门槛低，主要有3个月经营历史，有劳动意愿和劳动能力，无需抵押，就可获得2000元-100万元不等的“小本贷款”。截至9月末，“小本贷款”247笔 ，累计发放5954万，通过优化利率政策，持续实施“免费银行”政策等举措，实现贷款利率下降，切实降低小微企业融资成本。
    台州银行丽水分行对有劳动意愿的弱势群体提供金融帮扶，“授之以渔”让他们通过劳动过上好日子。同时，我们也是通过这样的方式来履行社会责任，在服务小微中更接地区、更有情怀。


7、“绿色节能贷款”是台州银行丽水分行绿色金融支持小微企业最具有代表性产品，请陈行长给我们介绍下。
【陈 斌】：“绿色节能贷款”专门面向小微企业用于更新节能设备或改进生产工艺流程以达到节能增效作用。2011年台州银行主动申请加入由联合国环境规划署（UNEP）、亚洲发展银行、德国环保局和法兰克福金融学院共同发起的CFIF（气候融资创新贷款项目），并创新该业务产品。
    绿色节能贷款金额不限（一般为500万以内），企业申请的贷款金额须小于等于其整个改造工程金额。贷款期限一般为3-12个月，还款方式灵活多样，可一次性、等额分期、灵活分期等，根据申请企业的财务状态进行灵活差异设置。担保方式上充分考虑申请企业情况，可抵押、担保，优质客户还可享受信用贷款及优惠利率。此外我行免费为企业提供专业的“能源利用评估报告”，让小微企业直观地看到节能增效投资的效益，提升小微企业投入技术改造的动力。
    此外，“排污权抵押贷款”是我行推进绿色信贷发展，拓宽企业融资渠道创新开发的业务产品。除贷款基本准入外，申请企业还须持有《浙江省排污许可证》及污染特排放量未超过《浙江省排污证可证》规定，符合环保部门的减排要求。对符合政府相关产业政策导向的企业我行给予优先支持，该业务要求贷款用途必须用于企业生产经营或节能环保技术改造相关项目，贷款期限最长2年，可一次性或按月分期还款，排污权评估价值参照《浙江省排污许可证》的价格及当期排污权交易市场价格和政府收储价格综合确定，核定最高抵押率不超过60%。
    截至9月底，台州银行丽水分行发放绿色信贷7541万元，其中支持生态小微企业贷款客户数87户，其中最大一笔绿色信贷金额为1769.49万元，支持丽水传统产业绿色改造转型。

8、2018年是台州银行成立30周年，再过3个月，丽水分行也将成立1周年。陈行长您对未来的丽水分行有何展望？
【陈 斌】：在丽水市委、市政府和监管部门的正确引导下，台州银行丽水分行始终不改坚守小微的初心与情怀，以匠心铸就小微金融品牌，以简单、方便、快捷的服务，闯出一条有丽水特色的小微金融之路。



















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